農地貸款找農會、銀行還是民間？成數怎麼算、誰可以辦、條件與流程一次看

名下有一塊農地，臨時需要一筆資金，農會或銀行卻說不符合資格，或是不確定這塊地能借多少。農地貸款（又稱農地抵押貸款、農地借款；已經有一胎再借的叫農地二胎）是以農地作為擔保品借款，土地仍屬原所有權人，只是設定抵押權。本文說明農地貸款找農會、銀行還是圓富，圓富農地貸款能貸幾成、不是農民能不能辦、休耕或出租的農地可不可以，以及文件與流程。本文談的是用已經持有的農地（自己名下或第三人的）借一筆資金；買農地時申請的貸款，不在本文範圍。

農會或銀行說辦不了、或是等不及？可以先填線上表單諮詢。

免費諮詢，不過件不收費；填寫線上表單後，由專人回覆。

農地貸款是什麼？

簡單來說，農地貸款就是用名下的農地設定抵押權來借款。申請前，先確認這塊地屬於哪一種地目。

法規上的「農業用地」，不只在鄉下的非都市土地：依農業發展條例第 3 條第 10 款（2003-02-07 修正公布），農業用地是指非都市土地，或都市土地的農業區、保護區範圍內，依法供農作、森林、養殖、畜牧及保育等使用的土地。

建地、山坡地、林地、原住民保留地的成數與條件，圓富另有專頁：建地、山坡地、林地、原住民保留地，總表在土地貸款怎麼辦。

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農地貸款找農會、銀行還是圓富？

地目確認了，接著決定找誰。向農會或銀行詢問時，可以先問清楚身分、證明文件、信用、財力與成數。下表整理圓富的條件（表中的「圓富」就是民間這一欄）；農會、銀行的條件請向申請的機構確認：

（手機可左右滑動看完整表格）

比較項目	農會	銀行	圓富
申貸人身分	依各農會規定	依各銀行規定	需具農民身分；沒有的個案評估
經營計畫書、農保	依各農會規定	依各銀行規定	不需要
信用	依各農會規定	依各銀行規定	五種信用瑕疵可辦
財力證明	依各農會規定	依各銀行規定	無財力證明亦可申辦
成數	依各農會規定	依各銀行規定	公告現值的 8–9 成
審核時間	依各農會規定	依各銀行規定	一般約 1 天

如果你的信用正常、收入穩定，而且銀行或農會願意承作，請先去銀行或農會。 圓富農地貸款是為了「銀行或農會辦不下來、或來不及」的情況而存在的。

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圓富農地貸款能貸幾成？

找圓富的話，先看能借多少。圓富農地貸款以公告現值為基準，成數 8–9 成；農地位在特定農業區、一般農業區或都市計畫農業區，會不會影響成數，個案評估。

公告現值怎麼查

公告現值是直轄市、縣（市）政府編製、每年 1 月 1 日公告的土地現值（平均地權條例第 46 條，2002-09-01 施行）。用地段、地號，可以在內政部的地籍圖資網路便民服務系統查到；系統上的公告現值資料每年 1 月底前更新，不是即時的，正式數字請以地政事務所核發的謄本為準。

額度怎麼算

查到每平方公尺的公告土地現值，乘上面積就是公告現值總額。尚未設定抵押權、也不是持分的農地，可以這樣概估：

公告現值總額 × 8–9 成 ＝ 最高可貸額度（概估）

（手機可左右滑動看完整表格）

情境（概估）	面積	公告土地現值	公告現值總額	以 8–9 成計
A	1,000 平方公尺	每平方公尺 2,000 元	200 萬	約 160–180 萬
B	3,000 平方公尺	每平方公尺 1,500 元	450 萬	約 360–405 萬

• 圓富農地貸款無最低額度限制，最高 1,000 萬；實際額度仍依個案審核結果為準。
• 已經設定過抵押權的農地，或是持分的農地，圓富依個案審核額度。

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不是農民可以辦嗎？圓富認的農民身分

成數之外，農地最常被問的是身分。圓富農地貸款需具農民身分，也就是實際從事農業的證明；拿不出證明的，個案評估。法律上的「農民」，是指直接從事農業生產的自然人（農業發展條例第 3 條第 3 款，2003-02-07 修正公布）。

圓富農地貸款認的農民身分證明，有下面三種，申請時就要附：

• 改良場的從農工作證明
• 公所或農會的實耕證明
• 農地現況照片加銷售憑證

圓富農地貸款不需要農業經營計畫書或農保證明。農會的會員資格與貸款條件，請向當地農會確認。

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誰可以辦？其他條件

身分以外，圓富農地貸款的其他條件如下：

項目	圓富農地貸款的條件
擔保品	名下（或第三人）有農地可供設定
土地所有權人	貸款時所有權人一定要出面
年齡	滿 18 歲；65 歲以上亦可申辦
信用	信用卡遲繳、貸款逾期未繳、債務協商中、動用循環信用、負債比過高皆可申辦
收入	無財力證明亦可申辦；收入證明或在職證明為加分
保人	視情況：信用空白、信用不良、收入不穩定等條件不足，或想爭取更高額度、更低利率時
已有貸款	二順位、三順位皆可承作
面積	無面積限制
承作地區	全台皆可承作，含離島

持分、繼承來的農地

持分的農地可以辦，但要先分清楚是哪一種共有。分別共有可就應有部分辦理，不需其他共有人同意，也不會通知其他共有人；公同共有需全體共有人同意，全體共有人要到場簽名。

繼承來的農地，依民法第 759 條（2009-07-23 施行），要先辦登記才能處分。繼承人有數人、已辦繼承登記但還沒分割的農地，依民法第 1151 條（1931-05-05 施行），各繼承人對遺產全部為公同共有；這時要辦農地貸款，需全體繼承人同意、到場簽名。農民身分的規定也照樣適用。

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休耕、有農舍、出租的農地可以辦嗎？

條件對得上，再看這塊地現在怎麼用。休耕中、有農舍或地上物、目前出租給別人耕作的農地，圓富農地貸款都可以申請。

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月利率、費用與年限

地和人都確認了，接著看成本。

月利率與費用

圓富農地貸款月利率 0.9% 起，實際利率依個案而定。相關費用依案件實際辦理情況計算，並逐項列在契約上；本公司不收前期費用，無代辦費。

寬限期、總年限與提前清償

• 寬限期 5 年；貸款總年限最多 30 年。 寬限期是約定期間內只繳利息，期滿後本息均攤。
• 提前清償：過綁約期後隨時可清償，不需違約金；綁約期內清償有違約金（綁約期是約定期間內還錢要付違約金的那段時間）。

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要準備什麼文件？流程要多久？

決定申辦，準備資料分申請和撥款兩個階段。

申請時必備

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 土地所有權狀影本（對保時再核對正本）
• 實際從事農業的證明（有哪幾種，見圓富認的農民身分）

加分文件

• 收入證明或在職證明

撥款時才需要

• 銀行存摺封面影本

另外，圓富不主動查聯徵，會請你自行申請聯徵報告提供。

申請文件備好，申辦分四個步驟：

步驟	內容	約需時間
1. 提出申請	來電或填寫線上表單（以線上表單為主）	5 分鐘
2. 審核評估	依農地條件與申貸人狀況評估	一般約 1 天
3. 簽約對保	在地政事務所或代書事務所簽約對保、設定抵押權；所有權人須出面，住偏遠鄉鎮的個案安排	約 2–3 小時
4. 撥款入帳	撥款至指定帳戶	—

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辦農地貸款前要知道的風險

流程看懂了，申辦前還有兩件事要先想過。

農地是擔保品

無法依約還款時，土地可能被拍賣。簽約前，先確認自己每個月還得起。

先算月付金與總利息

拿到核定的金額、利率、年限與還款方式後，先算出每個月要繳多少、總共要付多少利息。有寬限期的，期滿後改為本息均攤，每個月要繳的會開始包含本金。簽約前逐項看過契約上的費用再簽。

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常見問題

更多問題見常見問答。

農地能不能辦、能借多少，先準備兩樣東西：實際從事農業的證明，以及這塊地的公告現值。

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最後更新：2026-10-25