在嘉義有房子、房貸還在繳，又臨時需要一筆錢，銀行卻說沒有增貸空間——這時你可能會想問：嘉義房屋二胎能不能辦、怎麼辦？二胎房貸（又稱房屋二胎、二順位房貸）是房子已有一筆貸款（一胎）時，用房屋剩餘的價值再借一筆、設定第二順位抵押權，原本的一胎不動。本文整理在嘉義市與嘉義縣辦二胎的條件、額度、文件與流程、嘉義各地政事務所管轄哪些鄉鎮，以及什麼情況你應該先找銀行。
先講結論
- 嘉義市、嘉義縣都在圓富的承作範圍：全台皆可承作，含離島。
- 圓富二胎房貸最高可貸房屋鑑價的 9 成（以本公司鑑估之房屋價值為基準），扣掉一胎剩餘本金就是可貸空間（概估）；實際額度仍依個案審核結果為準。
- 圓富二胎房貸的五種信用瑕疵條件：信用卡遲繳、貸款逾期未繳、債務協商中、動用循環信用、負債比過高皆可申辦。
- 圓富二胎房貸月利率 0.9% 起，實際利率依個案的房屋條件、順位與申貸人狀況而定。
已經被銀行婉拒，或時間來不及？可以先填線上表單，或撥打全台專線 0978-660562 諮詢。
免費諮詢，不過件不收費；填寫線上表單後，由專人回覆。
目錄
嘉義房屋二胎：嘉義市、嘉義縣都能辦嗎？
都可以。不論你的房子在嘉義市，還是嘉義縣 18 個鄉鎮市的哪一處，都在承作範圍內：圓富全台皆可承作，含離島，沒有不服務的地區。
二胎設定的第二順位抵押權，要向地政機關辦理登記。依土地登記規則第 4 條（本條現行條文 2010-08-03 施行），抵押權的設定應辦理登記。
依土地登記規則第 3 條（本條現行條文 2018-11-30 施行），土地登記原則上由土地所在地的登記機關辦理。嘉義的登記機關與轄區如下，可以對照你的房子在哪個鄉鎮：
| 地政事務所 | 轄區 |
|---|---|
| 嘉義市地政事務所 | 嘉義市 |
| 朴子地政事務所 | 朴子市、布袋鎮、六腳鄉、東石鄉、義竹鄉 |
| 大林地政事務所 | 大林鎮、民雄鄉、新港鄉、溪口鄉 |
| 水上地政事務所 | 水上鄉、中埔鄉、太保市、鹿草鄉、大埔鄉 |
| 竹崎地政事務所 | 竹崎鄉、梅山鄉、番路鄉、阿里山鄉 |
誰可以辦？
地區沒有限制，接著看人的條件：
| 項目 | 條件 |
|---|---|
| 基本條件 | 名下（或第三人）有房屋，且房屋仍有剩餘價值 |
| 年齡 | 滿 18 歲；65 歲以上亦可申辦 |
| 信用 | 信用卡遲繳、貸款逾期未繳、債務協商中、動用循環信用、負債比過高皆可申辦 |
| 收入 | 無財力證明亦可申辦；收入或在職證明為加分 |
| 保人 | 視情況：信用空白、信用不良、收入不穩定等條件不足，或想爭取更高額度、更低利率時 |
| 所有權人 | 貸款時所有權人一定要出面；可用第三人的房屋擔保 |
| 持分房屋 | 分別共有可就應有部分辦理，不需其他共有人同意；公同共有需全體同意 |
| 屋齡 | 不限屋齡 |
完整的條件說明見二胎房貸。
能貸多少？月利率與費用
條件符合後，額度看房屋還剩多少價值。圓富二胎房貸最高可貸房屋鑑價的 9 成（以本公司鑑估之房屋價值為基準），不受一胎貸款成數限制，可以這樣概估：
房屋價值 × 可貸成數 － 一胎剩餘本金 ＝ 二胎可貸額度（概估）
舉例（概估）：鑑估 1,000 萬 × 9 成＝900 萬，一胎剩餘 600 萬，可貸空間概估約 300 萬。可貸成數依房屋現況、持分比例、所在地區及鑑估結果而異，需個案評估。圓富二胎房貸無最低額度限制，最高 1,000 萬；實際額度仍依個案審核結果為準。
成本方面，月利率 0.9% 起，實際利率依個案的房屋條件、順位與申貸人狀況而定。相關費用依案件實際辦理情況計算；本公司不收前期費用，無代辦費；免費諮詢，不過件不收費。
怎麼還？寬限期、年限與提前清償
借到之後，還款的條件如下：
- 寬限期 5 年；貸款總年限最多 30 年。 寬限期是約定期間內只繳利息，期滿後本息均攤。
- 還款方式：本息均攤與只繳息都有，依條件而定。
- 提前清償：依貸款條件而定；綁約期內清償有違約金，過綁約期後隨時可清償、不需違約金。
先找銀行，還是找圓富？
條件清楚了，可以拿來和銀行比。向原房貸銀行申請增貸，是同一家銀行再加碼；圓富二胎房貸不動一胎，另外設定第二順位抵押權：
| 比較項目 | 銀行增貸 | 圓富二胎房貸 |
|---|---|---|
| 原本的房貸 | 同一家加碼 | 不動，維持原狀 |
| 信用瑕疵 | 依各銀行規定 | 五種瑕疵可申辦 |
| 財力證明 | 依各銀行規定 | 無財力證明亦可 |
| 審核時間 | 依各銀行規定 | 一般審核約 1 天 |
銀行的條件請向申請機構確認；增貸、轉增貸與二胎的完整比較，見房屋增貸、轉增貸、二胎房貸差在哪。
信用正常、收入穩定，銀行也願意承作，就先找銀行。 圓富二胎房貸是為了銀行辦不下來、或時間來不及的情況。
要準備什麼？多久完成？
決定申辦後，文件分兩個階段準備。
申請時必備
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 房貸繳款明細（近 1 年）
- 土地及建物所有權狀
撥款時才需要
- 銀行存摺封面影本
| 步驟 | 內容 | 約需時間 |
|---|---|---|
| 1. 提出申請 | 填寫線上表單（以線上表單為主），或撥打全台專線 0978-660562 | 5 分鐘 |
| 2. 審核評估 | 依房屋條件與申貸人狀況評估 | 一般約 1 天；資料完整可在 4 小時內完成 |
| 3. 簽約對保 | 在地政事務所或代書事務所確認契約、完成抵押權設定；所有權人須出面 | 約 2–3 小時 |
| 4. 撥款入帳 | 撥款至指定帳戶 | — |
- 資料齊全且案件順利者，最快可於 1 天內完成。
- 住在阿里山、大埔等偏遠鄉鎮的所有權人，對保個案安排。
辦二胎前要想清楚的風險
借之前，先想清楚兩件事。
房屋是擔保品
無法依約還款時，房屋可能被拍賣；一胎債權人優先受償。
兩筆月付金要一起繳
二胎不動一胎，所以你原本的月付金照繳，還要再加上二胎的月付金。拿到核定的金額、利率、年限與還款方式後，把兩筆月付金加起來，對照你每月的收入與必要支出。
常見問題
點題目看答案
01.一胎還沒繳完可以辦二胎嗎？
可以。二胎本來就是在一胎存續期間，用剩餘價值申辦。
02.辦二胎會影響原本的一胎嗎？
不會。一胎的利率、年限、月付金都維持原狀。
03.需要通知一胎的銀行嗎？
不一定，實際仍依原貸款契約內容及抵押權設定情況而定。
04.已經有二胎，還能辦三胎嗎？
可以，條件與二胎相同。
05.辦二胎需要保人嗎？
視情況。信用空白、信用不良、收入不穩定等條件不足，或想爭取更高額度、更低利率時，可能需要保人。
06.房子沒有貸款（沒有一胎），可以辦嗎？
可以。房子沒有貸款時辦的是房屋貸款（一胎），本公司承作；實務上一胎多半直接找銀行。
07.嘉義的土地可以辦嗎？
可以，建地、農地、山坡地都能辦，二順位、三順位皆可承作。成數以公告現值為基準；建地／農地 8–9 成、山坡地 5–7 成。農地需具農民身分（沒有的個案評估）；山坡地須為實際在山坡地範圍內從事農、林、漁、牧保育利用工作的農民，且通常需為當地農會會員，各地目的條件見土地貸款。
08.在嘉義辦民間二胎，簽約前要確認什麼？
可以先確認三件事：要不要先付費、撥款是不是進你指定的帳戶、對保時所有權人是否親自出面。以圓富為例：本公司不收前期費用、無代辦費；撥款至指定帳戶；簽約對保時所有權人須出面。
更多問題見常見問答。
房貸還在繳、又需要資金時，先算房屋還剩多少價值，再比較增貸與二胎哪一種適合自己。
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最後更新：2026-10-15
