當你有一筆小額資金需求，名下卻沒有任何可供擔保的抵押品，此時可以考慮申請信用貸款為自己解套，不需要擔保品，也不用保證人，是十分方便的貸款項目，然而究竟要找誰申請才能又快又划算呢？以下是我們的分析與介紹。
信用貸款就是申貸人以個人自身信用狀況和還款能力作為擔保，向銀行或民間貸款公司申請的貸款，有別於其他貸款項目需要動產或不動產作抵押，也不需要第三方擔保，因此又稱為無擔保貸款。以銀行來說，信用貸款利率雖然較低，但審核條件嚴格，原因在於無擔保貸款風險較高，銀行對於申貸人的還款能力、信用條件、債務狀況等條件都會詳細調查；而民間貸款公司的信用貸款利率雖然稍高，但審核條件寬鬆，不論有任何信用瑕疵皆可辦理，且申請程序簡單、當日就能撥款、還款方式彈性，是向銀行申請無法過件者的福音。
目錄
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格，有以下4項
信用分數：審核信貸時，銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分，低於400分就為信用瑕疵。
財力證明：例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等，讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態：銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族，若是領現工作者，像是計程車司機、自由接案者，就比較不受銀行喜愛。
負債比例：金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍，包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高，也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
在申請信用貸款之前，可先備妥以下文件：
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明（需正職）
5.財產清冊
申辦流程
1.申請：提出申請並檢附上述應備文件。
2.審核：根據貸款人提供資料評估核貸與否，以及貸款額度和利率。
3.對保：貸款核准後，雙方約定時間地點對保簽約。
4.撥款：手續完成，以最快的速度撥款。
信用貸款雖然不需提供擔保品與保證人，相對其他動產和不動產貸款而言，是較容易申請的項目，在此也要提醒你，申請信用貸款前，無論你想貸款的金額是多少，都應該先做好財務規劃，仔細核算每月可負擔的本金與利息，免得最後無法償還款項，毀壞自身信用。
向銀行申請信用貸款雖然風險低，但耗費時間長，不見得比較划算，想要又快又划算的獲得資金協助，就應該選擇民間貸款公司，不僅額度高、核貸速度快，條件佳者還有專屬利率優惠，信用貸款推薦，是你不會後悔的選擇！
常見問題
◎申請民間貸款公司的信用貸款陷阱有哪些？
多數人以為民間借貸都是高利貸，那是過時的刻板印象，只有和不肖業者借貸才有可能發生，以下幾項民間信用貸款陷阱供你留意：
1.未經政府合法立案
2.利息超出行情範圍
3.過件前即索取費用
4.不願當面對保簽約
5.沒有實體店面經營民間貸款公司請認明政府合法立案的公司，才不會落入高利貸陷阱之中。
◎公務人員、專業人士有特別的信貸方案嗎？
不少銀行都會針對這類的優質客戶推出較優惠的方案，如果是該行薪轉戶也可能有特定方案，都可以多詢問行員。
延伸閱讀
法律小辭典
消費者債務清理條例-清算清算之聲請及開始
●法院裁定開始清算程序後，應公告下列事項：
一、開始清算程序裁定之主文及其年、月、日、時。
二、選任管理人者，其姓名、住址及處理清算事務之地址。管理人為法人者，其名稱、法定代理人及事務所或營業所。
三、債務人之債務人及屬於清算財團之財產持有人，對於債務人不得為清償或交付其財產，並應即交還或通知管理人或法院指定之人。如於申報債權之期間，無故不交還或通知者，對於清算財團因此所受之損害，應負賠償責任。
四、申報、補報債權之期間及債權人應於申報、補報期間內向管理人申報其債權；未選任管理人者，應向法院為之；其有證明文件者，並應提出之。
五、不依前款規定申報、補報債權之失權效果。
六、對於已申報、補報債權向法院提出異議之期間。
七、召集債權人會議者，其期日、處所及應議事項。
第四十七條第二項至第五項之規定，於前項情形準用之。但債權人依第二十六條第一項規定行使權利者，不得逾最後分配表公告日之前一日。
●法院裁定開始清算程序前，得依職權訊問債務人、債權人及其他關係人，並得定期命債務人據實報告清算聲請前二年內財產變動之狀況。
債務人違反前項報告義務者，法院得駁回清算之聲請。
消費者債務清理條例-附則
●債務人聲請更生後，以損害債權為目的，而有前條所列各款行為之一者，處三年以下有期徒刑。
●法人經選任為監督人或管理人者，其負責人、代理人、受僱人或其他職員，於執行業務時，有前二條所定之情形，除依各該條規定處罰其行為人外，對於該法人亦科以各該條規定之罰金。