需要資金但手邊沒有適合的抵押品時，信用貸款是許多人用來週轉的途徑。信用貸款有哪些審核條件？除了銀行以外還有什麼管道呢？這篇文章用3分鐘帶您了解，讓您快速掌握個人信貸的重點！
信用貸款就是申貸人以個人自身信用狀況和還款能力作為擔保，向銀行或民間貸款公司申請的貸款，有別於其他貸款項目需要動產或不動產作抵押，也不需要第三方擔保，因此又稱為無擔保貸款。以銀行來說，信用貸款利率雖然較低，但審核條件嚴格，原因在於無擔保貸款風險較高，銀行對於申貸人的還款能力、信用條件、債務狀況等條件都會詳細調查；而民間貸款公司的信用貸款利率雖然稍高，但審核條件寬鬆，不論有任何信用瑕疵皆可辦理，且申請程序簡單、當日就能撥款、還款方式彈性，是向銀行申請無法過件者的福音。
目錄
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格，有以下4項
信用分數：審核信貸時，銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分，低於400分就為信用瑕疵。
財力證明：例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等，讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態：銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族，若是領現工作者，像是計程車司機、自由接案者，就比較不受銀行喜愛。
負債比例：金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍，包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高，也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
在申請信用貸款之前，可先備妥以下文件：
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明（需正職）
5.財產清冊
申辦流程
完成以下4個步驟，你也可以輕鬆申請信用貸款：
1.資料申請：免費填寫線上表單，並提供申請資料供我們進行評估。
2.評估審核：我們有專業團隊進行申貸人的資料審核，審核完成後再向申貸人通知核貸金額、每月應繳金額和利息。
3.核准對保：審核通過後將與申貸人完成對保手續，並簽訂契約。
4.迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額至申貸人指定帳戶。
信用貸款雖然不需提供擔保品與保證人，相對其他動產和不動產貸款而言，是較容易申請的項目，在此也要提醒你，申請信用貸款前，無論你想貸款的金額是多少，都應該先做好財務規劃，仔細核算每月可負擔的本金與利息，免得最後無法償還款項，毀壞自身信用。
向銀行申請信用貸款雖然風險低，但耗費時間長，不見得比較划算，想要又快又划算的獲得資金協助，就應該選擇民間貸款公司，不僅額度高、核貸速度快，條件佳者還有專屬利率優惠，信用貸款推薦，是你不會後悔的選擇！
引用自大揚代書YouTube
常見問題
◎公務人員、專業人士有特別的信貸方案嗎？
不少銀行都會針對這類的優質客戶推出較優惠的方案，如果是該行薪轉戶也可能有特定方案，都可以多詢問行員。
◎信用貸款利率多少？
信貸利率約為2%~12%，區間非常大，每位申請人最終得到的信貸利率都會不同。
延伸閱讀
法律小達人
銀行法-罰則
●有下列情事之一者，處新臺幣一百萬元以上二千萬元以下罰鍰：
一、違反中央銀行依第三十七條第二項、第四十條或依第一百二十三條準用第三十七條第二項、第四十條所為之規定而放款。
二、違反第七十二條或違反第一百二十三條準用第七十二條或違反主管機關依第九十九條第三項所為之規定而放款。
三、違反第七十四條或違反第八十九條第二項、第一百十五條之一或第一百二十三條準用第七十四條之規定而為投資。
四、違反第七十四條之一、第七十五條或違反第八十九條第二項準用第七十四條之一或違反第八十九條第二項、第一百十五條之一或第一百二十三條準用第七十五條之規定而為投資。
五、違反第七十六條、或違反第四十七條之二、第八十九條第二項、第一百十五條之一或第一百二十三條準用第七十六條之規定。
六、違反第九十一條或主管機關依第九十一條所為授信、投資、收受存款及發行金融債券之範圍、限制及其管理辦法。
七、違反第一百零九條或違反第一百二十三條準用第一百零九條之規定運用資金。
八、違反第一百十一條或違反第一百二十三條準用第一百十一條之規定。
●依本法規定應處罰鍰之行為，其情節輕微者，得免予處罰，或先命其限期改善，已改善完成者，免予處罰。
銀行法-外國銀行
●本法稱外國銀行，謂依照外國法律組織登記之銀行，在中華民國境內依公司法及本法登記營業之分行。
●外國銀行在中華民國境內設立，應經主管機關之許可，依公司法辦理登記，並應依第五十四條申請核發營業執照後始得營業；在中華民國境內設置代表人辦事處者，應經主管機關核准。
前項設立及管理辦法，由主管機關定之。