信用貸款對於名下沒有房地的人來說，是很方便的借款方式，然而，很多人向銀行辦理信貸卻碰壁，原因往往是工作不穩定、信用評分不足，這時該怎麼辦呢？沒關係，讓我們來為您介紹比銀行更方便的貸款途徑，也就是民間信用貸款！民間信用貸款怎麼辦理？3分鐘輕鬆搞懂！
信用貸款便是以自身的信用狀況，還款能力向銀行申請貸款，為無擔保品貸款。貸款額度不得超過申請人負債比22倍，也有30萬以下的小額信貸可以申請，是銀行非常大宗的貸款項目。
目錄
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格，有以下4項
信用分數：審核信貸時，銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分，低於400分就為信用瑕疵。
財力證明：例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等，讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態：銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族，若是領現工作者，像是計程車司機、自由接案者，就比較不受銀行喜愛。
負債比例：金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍，包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高，也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
急需資金解救的你，只要提供以下資料，就能申請信用貸款：
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明（需正職）
5.財產清冊
申辦流程
1.申請：提出申請並檢附上述應備文件。
2.審核：根據貸款人提供資料評估核貸與否，以及貸款額度和利率。
3.對保：貸款核准後，雙方約定時間地點對保簽約。
4.撥款：手續完成，以最快的速度撥款。
信用貸款雖然不需提供擔保品與保證人，相對其他動產和不動產貸款而言，是較容易申請的項目，在此也要提醒你，申請信用貸款前，無論你想貸款的金額是多少，都應該先做好財務規劃，仔細核算每月可負擔的本金與利息，免得最後無法償還款項，毀壞自身信用。
以上就是信用貸款的說明與介紹，如果銀行信貸申辦失敗，也可透過民間辦理代書貸款，不看信用狀況取得資金更方便。
常見問題
◎信貸可以提早還款嗎？
銀行貸款方案大多會有綁約期，在綁約期內還款須付違約金；民間信貸不綁約，可隨借隨還，無違約金問題。
◎申請銀行的信用貸款陷阱有哪些？
不要以為和銀行申貸就安全無虞，銀行為了吸引人去申貸也會運用話術，以下提供3項要點務必要小心：
1.有些公開利率僅供參考用
2.提前還款必須繳納違約金
3.開辦費成本隱藏在款項中
代書提醒你，申貸前要睜大眼睛仔細看清楚。
延伸閱讀
法律小辭典
銀行法-商業銀行
●商業銀行經營下列業務：
一、收受支票存款。
二、收受活期存款。
三、收受定期存款。
四、發行金融債券。
五、辦理短期、中期及長期放款。
六、辦理票據貼現。
七、投資公債、短期票券、公司債券、金融債券及公司股票。
八、辦理國內外匯兌。
九、辦理商業匯票之承兌。
十、簽發國內外信用狀。
十一、保證發行公司債券。
十二、辦理國內外保證業務。
十三、代理收付款項。
十四、代銷公債、國庫券、公司債券及公司股票。
十五、辦理與前十四款業務有關之倉庫、保管及代理服務業務。
十六、經主管機關核准辦理之其他有關業務。
●商業銀行得投資有價證券；其種類及限制，由主管機關定之。
銀行法-罰則
●銀行之董事或監察人違反第六十四條第一項規定怠於申報，或信託投資公司之董事或職員違反第一百零八條規定參與決定者，各處新臺幣二百萬元以上一千萬元以下罰鍰。
外國銀行負責人或職員違反第一百二十三條準用第一百零八條規定參與決定者，依前項規定處罰。
銀行股東持股違反第二十五條第二項、第三項或第五項規定未向主管機關申報或經核准而持有股份者，處該股東新臺幣二百萬元以上一千萬元以下罰鍰。
經營金融機構間資金移轉帳務清算之金融資訊服務事業或金融機構間徵信資料處理交換之服務事業，有下列情事之一者，處新臺幣二百萬元以上五千萬元以下罰鍰：
一、主管機關派員或委託適當機構，檢查其業務、財務及其他有關事項或令其於限期內提報財務報告或其他有關資料時，拒絕檢查、隱匿毀損有關資料、對檢查人員詢問無正當理由不為答復或答復不實、逾期提報資料或提報不實或不全。
二、未經主管機關許可，擅自停止其業務之全部或一部。
三、除其他法律或主管機關另有規定者外，無故洩漏因職務知悉或持有他人之資料。
經營金融機構間徵信資料處理交換之服務事業，未經主管機關許可，而擅自營業者，依前項規定處罰。
●罰鍰經限期繳納而逾期不繳納者，自逾期之日起，每日加收滯納金百分之一；屆三十日仍不繳納者，得由主管機關勒令該銀行或分行停業。