紓困貸款是什麼?申請勞工紓困貸款有什麼限制嗎?_ 總則 通則 …

需要資金但手邊沒有適合的抵押品時,信用貸款是許多人用來週轉的途徑。信用貸款有哪些審核條件?除了銀行以外還有什麼管道呢?這篇文章用3分鐘帶您了解,讓您快速掌握個人信貸的重點!

信用貸款就是申貸人以個人自身信用狀況和還款能力作為擔保,向銀行或民間貸款公司申請的貸款,有別於其他貸款項目需要動產或不動產作抵押,也不需要第三方擔保,因此又稱為無擔保貸款。以銀行來說,信用貸款利率雖然較低,但審核條件嚴格,原因在於無擔保貸款風險較高,銀行對於申貸人的還款能力、信用條件、債務狀況等條件都會詳細調查;而民間貸款公司的信用貸款利率雖然稍高,但審核條件寬鬆,不論有任何信用瑕疵皆可辦理,且申請程序簡單、當日就能撥款、還款方式彈性,是向銀行申請無法過件者的福音。

申請條件

引用自大揚代書YouTube

銀行信用貸款的申請條件較為嚴格,有以下4項
信用分數:審核信貸時,銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分,低於400分就為信用瑕疵。
財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態:銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族,若是領現工作者,像是計程車司機、自由接案者,就比較不受銀行喜愛。
負債比例:金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍,包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高,也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。

準備文件

在申請信用貸款之前,可先備妥以下文件:
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明(需正職)
5.財產清冊

申辦流程

1.提出申請:選擇好信貸銀行並提出申請。
2.審核文件:根據提供文件進行信用貸款審核,試算信貸額度、利率等。
3.對保簽約:申請人確認方案無誤後,和銀行專員見面進行信貸方案確認並簽約。
4.完成撥款:簽約完成後,銀行便會將金額撥款至指定戶頭。

最後也要提醒你,申請任何貸款都有風險,建議多詢問銀行行員,才能找出最合適的信貸方案。

向銀行申請信用貸款雖然風險低,但耗費時間長,不見得比較划算,想要又快又划算的獲得資金協助,就應該選擇民間貸款公司,不僅額度高、核貸速度快,條件佳者還有專屬利率優惠,信用貸款推薦,是你不會後悔的選擇!

常見問題

◎可以一次申請多家銀行的信貸方案,再選擇條件較好的銀行申請嗎?
建議不要!每向銀行申請一次貸款,就會留下聯徵查詢紀錄,若3個月內聯徵查詢超過3次,就會被銀行認為是高風險族群,再想申請貸款基本上是不會過件的!

◎申請民間信用貸款好嗎?
這必須依據你的狀況而定,如果是急需一筆小額借貸,且能每月按時還款,只是名下沒有抵押品可供擔保者,那就很適合申辦信用貸款。

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法律小知識

消費者債務清理條例-債權之行使及確定

●數人就同一給付各負全部履行之責任者,其中一人或數人或其全體受法院開始更生或清算程序之裁定時,債權人得就其債權於裁定時之現存額,對各更生債務人或清算財團行使權利。
保證人受法院開始更生或清算程序之裁定時,債權人得就其債權於裁定時之現存額行使權利。

●債權人對於債務人之特定財產有優先權、質權、抵押權、留置權或其他擔保物權者,仍應依本條例規定申報債權。
監督人或管理人於必要時,得請求前項債權人交出其權利標的物或估定其價額。債權人無正當理由而不交出者,監督人或管理人得聲請法院將該標的物取交之。

消費者債務清理條例-總則通則

●法院就更生或清算之聲請為駁回裁定前,應使債務人有到場陳述意見之機會。

●債務人不能清償債務或有不能清償之虞者,得依本條例所定更生或清算程序,清理其債務。

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