比起貸款門檻較高的不動產,不少人都會透過信用貸款解決財務問題,但你知道信用貸款的審核條件嗎?來看我們對信用貸款的說明吧!
信用貸款便是以自身的信用狀況,還款能力向銀行申請貸款,為無擔保品貸款。貸款額度不得超過申請人負債比22倍,也有30萬以下的小額信貸可以申請,是銀行非常大宗的貸款項目。
目錄
申請條件
銀行信用貸款的申請條件較為嚴格,有以下4項
信用分數:審核信貸時,銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分,低於400分就為信用瑕疵。
財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態:銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族,若是領現工作者,像是計程車司機、自由接案者,就比較不受銀行喜愛。
負債比例:金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍,包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高,也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。
準備文件
雙證件影本
戶籍謄本
財力證明
工作證明
撥款存摺封面影本
申辦流程
1.申請:向要申請的信貸銀行提出申請,絕大多數銀行都提供線上辦理的服務。
2.審核:銀行依據申請人提交資料進行信貸審核。
3.對保:行員與你共同確認信用貸款方案後簽約。
4.撥款:流程完成後,銀行會將信貸金額匯至指定戶頭,往後根據合約還款即可。
信用貸款雖然不需提供擔保品與保證人,相對其他動產和不動產貸款而言,是較容易申請的項目,在此也要提醒你,申請信用貸款前,無論你想貸款的金額是多少,都應該先做好財務規劃,仔細核算每月可負擔的本金與利息,免得最後無法償還款項,毀壞自身信用。
以上就是關於信用貸款的介紹,若您有申請個人信貸的需求,或想做信用貸款試算,歡迎填寫線上表單,專員會在上班時間即刻為您服務!
常見問題
◎我信用條件不好,要怎麼做可以貸得更高?
如果你過去曾有信用不良紀錄,但目前有高額資金需求,如果自己或家人名下有不動產可供擔保,就能貸得更高。
◎申請銀行的信用貸款陷阱有哪些?
不要以為和銀行申貸就安全無虞,銀行為了吸引人去申貸也會運用話術,以下提供3項要點務必要小心:
1.有些公開利率僅供參考用
2.提前還款必須繳納違約金
3.開辦費成本隱藏在款項中
代書提醒你,申貸前要睜大眼睛仔細看清楚。
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法律小達人
消費者債務清理條例-債權人會議
●債務人應出席債權人會議,並答覆法院、監督人、管理人或債權人之詢問。
●債權人會議由法院指揮。
監督人或管理人應列席債權人會議。
消費者債務清理條例-清算清算之聲請及開始
●債務人之債務人,於法院裁定開始清算程序後不知其事實而為清償者,得以之對抗債權人;如知其事實而為清償者,僅得以清算財團所受之利益為限,對抗債權人。
前項債務人所為清償,在法院公告開始清算程序前者,推定為不知其事實;在公告後者,推定為知其事實。
●法院裁定開始清算程序前,得依職權訊問債務人、債權人及其他關係人,並得定期命債務人據實報告清算聲請前二年內財產變動之狀況。
債務人違反前項報告義務者,法院得駁回清算之聲請。