新竹市信用卡剪卡前您不可不知!5大事項避免降低信用

需要資金但手邊沒有適合的抵押品時,信用貸款是許多人用來週轉的途徑。信用貸款有哪些審核條件?除了銀行以外還有什麼管道呢?這篇文章用3分鐘帶您了解,讓您快速掌握個人信貸的重點!

以申請人的信用作為審核依據的貸款就是信用貸款,申請人無須提供動產或不動產作為擔保,銀行會根據你的信用紀錄、經濟能力等條件進行審核,核定信貸額度及利率。

申請條件

銀行信用貸款的申請條件較為嚴格,有以下4項
信用分數:審核信貸時,銀行都會調閱聯徵中心的信用報告檢視申請人信用分數。分數區間為200~800分,低於400分就為信用瑕疵。
財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,讓銀行了解申請人有穩定的還款能力。
工作型態:銀行比較喜歡公務人員、專業人士、穩定薪轉的上班族,若是領現工作者,像是計程車司機、自由接案者,就比較不受銀行喜愛。
負債比例:金管會規定每人在金融機構的無擔保債務不得超過月薪22倍,包含信用卡、現金卡等。因此若是負債比例過高,也會影響信用貸款的過件率與可貸額度。

準備文件

急需資金解救的你,只要提供以下資料,就能申請信用貸款:
1.身分證等雙證件
2.戶籍謄本
3.收入證明
4.在職證明(需正職)
5.財產清冊

申辦流程

想要以最快速度取得信用貸款資金,可參考以下流程:
1.申請:填寫線上表單、持相關文件供我們評估。
2.審核:針對申貸人提供的資料進行信用貸款試算,並與申貸人報告核貸金額、每月月付金與利息。
3.對保:申貸人同意上述金額與利息後,就會進行對保手續並簽訂契約。
4.撥款:待設定完成後,最快可於當日內將貸款金額匯入你指定的帳戶。

提醒您!雖然民間信貸審核寬鬆,但還是會有一定的流程,若遇到無條件借款,或要您抵押個人證件的機構,要注意是非法業者,千萬別輕信,以免損害個人權益!

以上就是信用貸款的說明與介紹,如果銀行信貸申辦失敗,也可透過民間辦理代書貸款,不看信用狀況取得資金更方便。

常見問題

◎信用貸款利率多少?
信貸利率約為2%~12%,區間非常大,每位申請人最終得到的信貸利率都會不同。

◎沒有薪轉紀錄可以辦信貸嗎?
銀行基本上都要有薪轉紀錄才能貸款,也有少數銀行提供不用薪轉的信貸方案,但通常都是小額貸款。若沒有薪轉紀錄,向民間申辦的過件率較高,提供其他有利的財力證明文件也有機會通過審核。

延伸閱讀

法律小學堂

消費者債務清理條例-債務人財產之保全

●法院就更生或清算之聲請為裁定前,得因利害關係人之聲請或依職權,以裁定為下列保全處分:
一、債務人財產之保全處分。
二、債務人履行債務及債權人對於債務人行使債權之限制。
三、對於債務人財產強制執行程序之停止。
四、受益人或轉得人財產之保全處分。
五、其他必要之保全處分。
前項保全處分,除法院裁定開始更生或清算程序外,其期間不得逾六十日;必要時,法院得依利害關係人聲請或依職權以裁定延長一次,延長期間不得逾六十日。
第一項保全處分,法院於駁回更生或清算之聲請或認為必要時,得依利害關係人聲請或依職權變更或撤銷之。
第二項期間屆滿前,更生或清算之聲請經駁回確定者,第一項及第三項保全處分失其效力。
第一項及第三項保全處分之執行,由該管法院依職權準用強制執行法關於假扣押、假處分執行之規定執行之。
第一項至第三項之裁定應公告之。

●前條第一項之行為經撤銷後,適用下列規定:
一、受益人應負回復原狀之責任。但無償行為之善意受益人,僅就現存之利益負返還或償還價額之責任。
二、受益人對債務人所為之給付,得請求返還之;其不能返還者,得請求償還其價額,並有優先受償權。
受益人受領他種給付以代原定之給付者,於返還所受給付或償還其價額時,其債權回復效力。

消費者債務清理條例-附則

●債務人聲請更生後,以損害債權為目的,而有前條所列各款行為之一者,處三年以下有期徒刑。

●本條例施行前不能清償債務之事件,已由法院依破產法之規定開始處理者,仍依破產法所定程序終結之。

資料來源:參考連結